文/纪德
编辑/子夜
今年以来，多家外卖平台宣布启动骑手社保缴纳计划，却意外引发了一场围绕骑手们“拒交社保”的讨论。这个拥有千万从业者的群体，正在表达他们对现行社保方案的顾虑。
“别看外界讨论得很热，其实我身边很多骑手对社保的态度并不积极。”一位从业多年的众包骑手彭建国（化名）说出了自己看到的现象。
愿意参保的骑手，也普遍希望缴费标准能低一些。另一位众包骑手表示，“费用方面，我觉得在符合国家标准的情况下越低越好，我现在交的新农合才400块一年，不想增加太多负担。”
这种普遍心态在数据上得到了印证。北京大学国发院学者团队调研了三万多名骑手后发现：仅有10%的骑手愿意接受现行的社保缴费比例。若强制个人缴纳社保，23.5%的骑手明确表示“不愿参保”，38.9%的骑手仅愿意缴纳月收入的5%以下。
另一项行业调查也显示，72.3%的外卖骑手“只愿意缴纳500元以下金额”。
这种矛盾源于骑手特殊的职业性质。他们既非传统全职员工，也非独立个体户，而是数字经济催生的新型劳动者。
传统依托单位缴纳的社保模式，并不完全适用于零工群体。尽管人社部56号文已将这类“非完全劳动关系”纳入政策框架，但具体保障细则仍处空白。
面对平台推出的社保方案，骑手们最现实的担忧是：自己风里来雨里去挣的辛苦钱，会不会被社保支出“吃掉”一大块？
目前，美团正尝试通过补贴来减轻骑手养老保险缴纳的压力，并在部分地区试点更适合骑手的“新职伤险”。
但这些方案能否真正满足骑手需求，还需要结合这个群体的实际情况来分析。
1、不是不愿缴，而是不敢缴，百万骑手在担忧什么？
实际上，骑手们并不是不需要保障，而是现行的社保模式很难满足他们的特殊需求。
这些以进城务工人员为主力的骑手们，收入时高时低很不稳定，却要负担整个家庭的开支。对他们来说，眼前的现金收入，和未来的养老保障同样迫切。
“做这行图的就是现钱快。”众包骑手彭建国（化名）说道，他18岁开始打工，到现在已经三十多岁了，但总共只缴纳过18个月社保。
这不是他们不想缴，而是实在力不从心——当每个月都要为房租、孩子学费发愁时，哪还有余力考虑将来的养老问题？
更特殊的是，很多骑手只是把送外卖当作临时工作或是兼职，可能下个月就转行或返乡。
北京大学国发院学者的一项调研显示，超过三分之一的骑手在平台上工作不到半年，近一半的骑手工作时间不到一年。60%的骑手存在兼职行为，其中19.6%在其他外卖平台工作，15.4%从事制造业流水线工作。
这种流动性状态，加上社保转移的复杂手续，让不少人干脆选择不参保。
这正是当前灵活就业人员面临的三大难题：钱不够缴、不愿意缴、不方便缴。
传统的职工社保模式显然不适合这个群体。要求他们签订劳动合同，设定跑单KPI，按职工标准交上“五险”，承担额度较高的社保费用，并不现实。
骑手们真正需要的是一套更“接地气”的保障方案：缴费标准要灵活适度，让众包骑手也能承受；重点解决工伤、医疗、养老三个急需险种；最好还能有一些补贴政策。
也就是说，如果平台能推出既保障基本需求又考虑骑手承受能力的方案，或许才能真正解决问题，让更多人愿意参保。
2、低门槛补贴、保障“随人走”，推动更多骑手参保
要让习惯“日结工资”的外卖骑手为未来养老存钱，最直接有效的方法就是提供补贴——当平台承担部分费用时，骑手的经济压力自然就减轻了。
美团今年4月推出的养老保险试点，就采用了这个简单却有效的办法：骑手自愿参加灵活就业养老保险，平台直接补贴50%。
从各地情况来看，大部分地方灵活就业参加养老保险的最低档（即社平工资60%）在4500元左右。在补贴后，个人参保的比例从20%降低至10%，刚好把骑手每月的实际支出降低到500元以内，这个数字正好卡在大多数人的心理承受线上，更有可能撬动参保意愿。
具体来看，在试点的泉州和南通两地，骑手们的养老保险支出直接砍半：泉州从886.6元降到443.3元，南通从975.8元降到487.9元。
骑手App内已上线社保缴纳凭证上传入口和补贴信息查询专区（摄影／叶强），图源美团官网
但问题在于，这种“平台分担一半”的模式，究竟能覆盖到多少骑手身上？
根据其研究院数据，平台745万骑手中仅11%为高频接单者，全年接单260天以上，大多数骑手的工作状态并不稳定。
针对现实的情况，美团的方案选择了不设单量考核、不限工作时长，哪怕一些骑手半年里只跑了三个月，照样能拿补贴。
降低参保门槛，这就能解决骑手们最头疼的问题：农忙时要回家种地，淡季时单量骤减，参保也不会因此中断。
参保地的选择也完全放开。骑手可以根据自己的规划，选在工作地参保，将来按城市标准领养老金，或者是选户籍地参保，能让现在的缴费压力小些。
也就是说，人在哪里，保障就跟到哪里，而不是人被社保绑定。这种设计，能让那些“在城市打工、回老家养老”的骑手再也不用为社保转移发愁。
这个方案最突破的地方在于，它绕开了困扰行业多年的“劳动关系认定”难题。
过去，一个同时在多个平台接单的骑手，按照“非完全劳动关系”的界定，该由哪个平台交社保根本说不清。
而美团的做法并不是把骑手们组建成一支有“编制”的精英小分队，而是最大程度尊重灵活性，不区分专送或众包，只要骑手在平台达到基本收入要求，就能获得补贴。
这种创新实际上是在现行法律框架下，找到了一个各方都能接受的解决方案。既不用推翻现有体系，又能让数百万外卖骑手真正参与进来。
当补贴让参保变得“划算”，当制度开始适应骑手的生活节奏，改变自然就会发生。
3、怎样的社保方案，才能给更多骑手兜底？
当前我国社保包含养老、失业、工伤、医疗、生育五大险种。但当下数百万外卖骑手最需要的，不是全套社保，而是先有兜底。
骑手的养老保险可以通过平台补贴逐步推开；医疗保险全国已有95%的覆盖率（国家医保局2024年数据），大多数骑手已通过城乡居民医保解决；而失业和生育保险对骑手而言需求度较低。
真正的痛点在于工伤保险——这个对骑手最重要的保障，恰恰是传统社保体系最难覆盖的。
骑手们每天穿梭于城市车流中，交通事故风险高于普通职业。这一工作特性决定了工伤风险的特殊性。
但传统工伤保险是为工业生产、建筑施工等领域设计的，既难认定送餐途中的事故责任，也无法适应骑手跨平台、跨地区的工作特点。
更尴尬的是，骑手自行购买的商业保险常因“违章行驶”等条款拒赔，导致保障真空。
这一困局正在被灵活就业群体的“工伤险”——“职业伤害保障”（简称新职伤）的创新试点打破。
2022年7月起，人社部在七省市试点这项专为灵活就业者设计的社会保险。其中美团是最大的首批试点平台之一，至今已累计投入14亿元为600多万名骑手缴纳了新职伤保费。
新职伤的创新点在于：一是“按单交费”，美团骑手每接一单，平台按6分钱的标准自动参保，无需骑手付费或操作。二是“平台全担”，费用完全由企业支出。三是覆盖场景精准，针对交通事故、恶劣天气等骑手高频风险定制保障方案。
深圳骑手刘秋兰的案例很典型：她在送餐途中遭遇交通事故，面部缝了十几针，花了4000多医药费。通过App一键申报，理赔周期大幅缩短，她很快就获得了医药费报销。这正是新职伤“兜底保障”价值的体现。
试点两年多来，这套机制已覆盖7省市600多万骑手，美团累计投入14亿元。
而针对骑手们迫切需要的养老保险，目前，美团的试点采用“一地一策”的渐进模式：先在泉州、南通测试方案可行性，通过骑手恳谈会优化细则，再向其他地区推广。
这种分层推进的策略，也呼应了人社部“重点突破、分步推进”的改革思路。
对骑手群体来说，理想的社保方案不是简单地复制传统模式，而是要从最基础、最迫切的需求切入——先建立广覆盖、低门槛的保障体系，再逐步完善保障内容。
这种渐进式的路径设计，既尊重了骑手“接单自由”的工作特性，又为他们筑起了“风险兜底”的安全网，实现了灵活就业与基本保障的平衡。
它在三个关键维度有所突破：在覆盖面上做到了“应保尽保”，在制度设计上确保了“来去自由”，在成本控制上实现了“双方共担”。
这些探索，正在潜移默化地改变骑手群体的参保意识。当骑手们切身感受到社保带来的保护时，自然将实现从“被动参保”到“主动重视”的根本转变。
而更重要的是，这不仅仅是适用于骑手群体的方案，也许未来，它能够真正作用于2亿灵活就业群体。
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